Vysoké úrokové sazby u hypoték? Neklesejte na mysli, není to navždy!
Známí si kupovali vlastní bydlení v roce 2008. Konkrétně byt o rozloze 52 m2 v Praze. Kvůli koupi si museli sjednat hypotéku. Tehdy dostali úrokovou sazbu 5,14 procent s fixací na pět let. V tu dobu se navíc vyšplhaly ceny nemovitostí na tehdejší rekordní výši a vypadalo to, že koupě bytu opravdu není dobrou volbou.
Dnes toho však rozhodně nelitují. Celou dobu nemuseli nikomu platit nájem, a i když v prvních letech splatili z bytu poměrně nízkou částku, o čtrnáct let později si ke koupi bytu gratulují. Po druhém refinancování mají úrokovou sazbu 1,98 procenta a za rok hypotéku doplatí, i když to původně neplánovali.
Příští rok je totiž čeká další refinancování, ale jejich banka jim nabídla už dnes aktuální úrok 5,28 procent. Známí se však už nechtějí vracet k téměř stejné výši úrokové sazby jako tehdy.
Historie se opakuje
Na jejich příkladu je vidět, jak se historie opakuje, i to, že vysoké hypoteční sazby nebudou trvat věčně. Těmto známým, kterým se v průběhu let narodily tři děti, se podařilo i nějaké peníze našetřit a část hypotéky při předchozích refinancováních splatit. I proto si můžou dovolit nabídku 5,28 procent úrokové sazby odmítnout a hypotéku příští rok doplatit.
Proto neklesejte na mysli, pokud právě teď máte hypotéku sjednanou s vysokou úrokovou sazbou nebo budete nemovitost na hypotéku v nejbližší době kupovat. Kdeže by se tihle známí v roce 2008 nadáli, že svůj tehdy poměrně drahý byt splatí dřív než za původně sjednanou délku hypotéky, která byla 30 let. Podařilo se jim to dokonce za poloviční dobu.
Kdyby dnes chtěli byt prodat, dostanou za něj více než dvojnásobek původní ceny. Tento příběh tak může být i pro vás nadějí, že složitá situace na hypotečním trhu a trhu s nemovitostmi není navěky.
Jejich příběh je samozřejmě i o tom, že mají správně nastavenou finanční rozvahu, nemají žádné další dluhy a oba partneři ke svým zaměstnáním a rodičovským povinnostem pracují jako osoby výdělečně činné na vedlejší činnost. V případě otce zmíněné rodiny je to také o investicích. Rozhodně totiž peníze nedával „pod polštář“, ale aktivně s nimi pracoval, rozumně šetřil a spořil a také investoval.
Pokles úrokových sazeb se dá očekávat
Analytici předpokládají, že přibližně za dva tři roky se situace ohledně úrokových sazeb na hypotečním trhu zklidní a úrokové sazby se budou pohybovat mezi 3 až 3,5 procenty. Proto se dnes vyplatí pečlivě zvažovat, jakou délku fixace si při zařizování hypotéky sjednáte, a neklesat na mysli kvůli průměrné úrokové sazbě mezi současnými 6 až 8 procenty ročně.
Hlavním hybatelem dalšího vývoje ohledně úrokových sazeb bude i nadále inflace a kroky České národní banky (ČNB). Pokud se bude inflace pohybovat ve dvouciferných číslech, nedá se očekávat žádné velké snižování úrokových sazeb ČNB, od kterých se pak odvozují ty hypoteční. Přesto se odhaduje, že by sazby mohly začít mírně klesat už v příštím roce.
Jaké jsou současné úrokové sazby hypoték?
Pokud se podíváme na současné úrokové sazby hypoték s odhadní cenou nemovitosti (tzv. LTV) vyšší než 80 procent, jsou aktuálně okolo 6,21 procenta ročně u hypoték s roční fixací úrokové sazby, 6,67 procenta ročně u těch s tříletou fixací a 6,30 procenta u hypoték s desetiletou fixací. Úroková sazba u hypotéky s pětiletou fixací se pohybuje kolem 6,23 procenta ročně.
U hypoték do 80 procent LTV je u roční fixace sazba 6,57 procenta ročně, u tříleté 6,46 procenta ročně, u pětileté 6,01 procenta ročně a u desetileté fixace 6,57 procenta ročně.
Co říci závěrem? Historický vývoj zase a znovu dokazuje, že je potřeba se na plánování financí a také na investice dívat z dlouhodobé perspektivy. Pokud stále nevíte, jak na to, ozvěte se přes stránku s kontaktními údaji.
Autor
Jsem finanční konzultant a samostatný realitní makléř, zprostředkovatel, člověk co vám pomůže najít dobré řešení.
Můj profesní život začal roku 1999.
S profesí finančního poradce jsem se setkal již při studiu na Obchodní akademii. Populárním produktem bylo stavební spoření, penzijní připojištění a dále i povinné ručení, kdy proběhla demonopolizaci trhu povinného ručení. Na Univerzitě Tomáše bati ve Zlíně jsem zpracovával bakalářkou práci na téma Analýza kapitálového živ. pojištění na českém trhu.
Již na škole jsem rozvíjel myšlenku propojení finančního poradenství s realitní kanceláří. V tu dobu nikdo finance a reality najednou neřešil.
V dalších letech se řešilo čím dál více úvěru na bydlení ze stavebního spoření a hypoteční úvěry. Klienti občas také potřebovali prodat byt, či dům. Vznikaly spolupráce, až jsem se postupně stal samostatným realitním makléřem. Dnes zajišťuji komplexní realitní servis - prodej, pronájem nemovitostí.
Úvěry pro bytové domy, dotace a revitalizace bytovývých domů, byla doménou Ing. Květy Zelinkové se, kterou jsme tvořili silný tým. Nyní úvěry pro bytové domy již několik let zajišťuji osobně a to ve spolupráci se specializovanou makléřkou firmou TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Udržuji dlouhodobé spolupráce se správcovskými a stavebními firmami zejména v Kroměříži, Hulíně, Přerově, Otrokovicích, Napajedlích, Hlubočkách a dalších místech ČR. Spravujete-li bytové domy nebo jste-li ve výboru SVJ, klidně se ozvěte a probereme možnosti. Zajišťuji výběr nejvýhodnějšího úvěru pro Svj, BD, SBD, s kolegy dotace Nová zelená úsporám i jiné, FTV, tepelná čerpadla, střechy, výtahy a další.
Baví mě klientům zajistit nejen úvěr, ale také prodej bytu stávajícího a koupení např. nového domu, či pozemku k výstavbě a provést ho celým procesem až po finální pojištění (reference na dobrý poradce cz).
U bytových domů je cílem komplexnost v řešení úvěrů, dotací, servisu ohledně zápisu ze schůze, předávání zkušeností, řešení dotací, spolupráci.
Mám vytvořené kontakty ve většině bankovních domů, stavebních spořitelnách a znám mnoho realitních makléřů i kolegů finančních poradců z oboru. Seskupil jsem kolem sebe tým odborníků.
Zajistil jsem financování bydlení již více než 2000 spokojených klientů pomocí produktů jako je stavební spoření, hypotéka, včetně pojištění a hlavně včetně nalezení vhodné nemovitosti, prodeje stávající a koordinace celého procesu koupě a prodeje bytu nebo rodinného domu, stavebního pozemku.
U bytových domů jde již o stovky úvěrů pro Společenství vlastníků, Bytová družstva.
Zajímám se o nové trendy, průběžně absolvuji různé odborné kurzy a školení.
- videoprohlídky
- 3D vizualizace
- vlastní stránka nemovitosti
- PPC reklama nemovitosti
- využití sociálních sítí
Zprostředkuji prodeje i koupě nemovitostí za přijatelné provize s osobním přístupem k Vám i zakázce. (videoprohlídky, https://www.facebook.com/PronajemAProdejKromeriz/ ) .
Vždy vnímám potřeby klienta, navrhuji řešení s cílem dlouhodobé spolupráce, vzájemné důvěry a spokojenosti na obou stranách.
Těším se na spolupráci.
Karel Zelinka
tel.: 603545087
Finanční poradce od roku 1999 a realitní makléř od roku 2004.
Realitní činnost - vázaná živnost
- prodej a pronájem bytu
- prodej a pronájem domů
- prodej a pronájem pozemků
- zajištění odhadu nemovitosti pro finanční úřad i děditské řizení
- kupní smlouvy a smlouvy o smlouvě budoucí, smlouva o úschově ve spolupráci s advokátní kanceláří
- asistence při předání a přepisu dodavatele energií
- výkup nemovitostí s vyřešením exekucí
- RK je pojištěna v souhladu se zákonem
- zajištění energetického štítku, PENB ve spolupráci s certifikovaným odborníkem
POUČENÍ SPOTŘEBITELE - VZOR ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY
Bankovní úvěry - spolupracuji s TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Vázaný zástupce dle zákona o spotřebitelském úvěru u ČNB
- hypoteční úvěry (hypotéky), úvěry od stavebních spořitelen a jejich refinancování, i na cokoliv
- úvěry pro bytové domy, i jejich refinancování, dotace
Spořící programy, investice:
- stavební spoření
- přímá investice do nemovitostí s následným zajištěním nájemce
Zajištění - pojištění:
Vázaný zástupce dle zákona o distribuci pojištění a zajištění
- majetkové pojištění (pojištění bytů, pojištění domů, pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, pojištění vozidel)
- životní pojištění, úrazové pojištění
Ostatní ve spolupráci:
- FTV pro bytové domy
- tepelná čerpadla pro bytové domy
- dotace pro bytové domy
- správa bytových domů