Pět jasných signálů, že vaše starší finanční smlouvy potřebují revizi
Máte doma starší smlouvy k pojištění, hypotéce nebo investicím, které už několik let leží bez povšimnutí? Životní situace i finanční trh se průběžně mění. Původní nastavení proto už nemusí odpovídat vašim potřebám, příjmům ani závazkům. Poznejte pět signálů, že nastal čas smlouvy znovu projít a ověřit, zda vám stále dobře slouží. Pravidelná revize může předejít nepříjemným překvapením a včas odhalit slabá místa ve vaší finanční ochraně.
Změny v rodině a životním stylu jako hlavní impuls
Vaše finanční ochrana by měla odpovídat aktuální životní situaci. Prvním signálem k revizi jsou zásadní události, například svatba, narození dítěte nebo rozvod. U staršího životního pojištění může být pro případ úmrtí uvedena obmyšlená osoba, která už neodpovídá vašemu přání. Právě jí pojišťovna za splnění smluvních podmínek vyplatí pojistné plnění. S příchodem dětí se navíc mění finanční potřeby domácnosti. Je proto vhodné ověřit, zda by rodina zvládla dlouhodobý výpadek příjmu.
Druhým signálem je změna zaměstnání, výrazný růst nebo pokles příjmů či přijetí nových závazků. Typickým příkladem je sjednání hypotéky. Pojistné částky nastavené před lety už nemusí odpovídat současným splátkám, výdajům domácnosti ani zbývající výši dluhu. Revize ukáže, zda smlouva kryje důležitá rizika v přiměřeném rozsahu. Zároveň může odhalit pojištění, které už nepotřebujete. Cílem není smlouvu automaticky měnit, ale sladit ochranu s vaší současnou situací a možnostmi.
Růst stavebních nákladů a riziko podpojištění
Třetím signálem je delší doba od poslední kontroly pojištění nemovitosti a domácnosti. Ceny stavebních prací, materiálů a vybavení se mění. Původně sjednané částky proto už nemusejí dostačovat. U pojištění stavby se obvykle vychází z nákladů na její znovupostavení ve srovnatelném provedení. Nejde tedy automaticky o tržní cenu, za kterou lze nemovitost prodat. Záleží také na podmínkách smlouvy a na tom, zda obsahuje pravidelnou indexaci.
Pokud je pojistná částka nižší než pojistná hodnota majetku, může dojít k podpojištění. Pojišťovna pak může podle smlouvy a právních předpisů pojistné plnění poměrně snížit. Po požáru, povodni nebo jiné vážné události by vyplacené peníze nemusely stačit na úplnou opravu či obnovu majetku. Pravidelně proto kontrolujte pojistné částky, limity, rozsah krytí i nastavení indexace. Revize je vhodná také po větší rekonstrukci, přístavbě nebo pořízení hodnotného vybavení.
Proměna trhu a náklady starších úvěrů a investic
Čtvrtým signálem může být změna podmínek na úvěrovém trhu. Starší úvěr však automaticky neznamená, že platíte příliš mnoho. Může mít naopak výhodnou sazbu nebo podmínky, které už dnes nejsou dostupné. Při refinancování či konsolidaci porovnejte úrok, zbývající dobu splácení, celkovou částku k úhradě a související poplatky. Sledujte také RPSN, které vyjadřuje celkové roční náklady spotřebitelského úvěru. Nižší splátka může vzniknout prodloužením splatnosti a ve výsledku úvěr prodražit.
Pátý signál se týká úspor a investic. U starších produktů včetně investičního životního pojištění prověřte náklady, rizika a investiční strategii. Zkontrolujte také, zda řešení stále odpovídá vašim cílům a době, po kterou chcete peníze investovat. Novější produkt ani moderní platforma nemusejí být automaticky levnější nebo vhodnější. Předčasné ukončení investičního životního pojištění může znamenat nízké odkupné, ztrátu pojistné ochrany nebo daňové dopady. Nejdříve proto porovnejte důsledky ponechání, úpravy i ukončení smlouvy.
Pravidelná revize může odhalit nedostatečnou ochranu, zbytečné náklady i nastavení, které už neodpovídá vašemu životu. Nemusí však vždy vést ke změně smlouvy. Pokud chcete své finance nezávazně prověřit, využijte kontaktní údaje na tomto webu a obraťte se na mě. Společně smlouvy projdeme a najdeme řešení odpovídající vašim potřebám.
Autor
Jsem finanční konzultant a samostatný realitní makléř, zprostředkovatel, člověk co vám pomůže najít dobré řešení.
Můj profesní život začal roku 1999.
S profesí finančního poradce jsem se setkal již při studiu na Obchodní akademii. Populárním produktem bylo stavební spoření, penzijní připojištění a dále i povinné ručení, kdy proběhla demonopolizaci trhu povinného ručení. Na Univerzitě Tomáše bati ve Zlíně jsem zpracovával bakalářkou práci na téma Analýza kapitálového živ. pojištění na českém trhu.
Již na škole jsem rozvíjel myšlenku propojení finančního poradenství s realitní kanceláří. V tu dobu nikdo finance a reality najednou neřešil.
V dalších letech se řešilo čím dál více úvěru na bydlení ze stavebního spoření a hypoteční úvěry. Klienti občas také potřebovali prodat byt, či dům. Vznikaly spolupráce, až jsem se postupně stal samostatným realitním makléřem. Dnes zajišťuji komplexní realitní servis - prodej, pronájem nemovitostí.
Úvěry pro bytové domy, dotace a revitalizace bytovývých domů, byla doménou Ing. Květy Zelinkové se, kterou jsme tvořili silný tým. Nyní úvěry pro bytové domy již několik let zajišťuji osobně a to ve spolupráci se specializovanou makléřkou firmou TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Udržuji dlouhodobé spolupráce se správcovskými a stavebními firmami zejména v Kroměříži, Hulíně, Přerově, Otrokovicích, Napajedlích, Hlubočkách a dalších místech ČR. Spravujete-li bytové domy nebo jste-li ve výboru SVJ, klidně se ozvěte a probereme možnosti. Zajišťuji výběr nejvýhodnějšího úvěru pro Svj, BD, SBD, s kolegy dotace Nová zelená úsporám i jiné, FTV, tepelná čerpadla, střechy, výtahy a další.
Baví mě klientům zajistit nejen úvěr, ale také prodej bytu stávajícího a koupení např. nového domu, či pozemku k výstavbě a provést ho celým procesem až po finální pojištění (reference na dobrý poradce cz).
U bytových domů je cílem komplexnost v řešení úvěrů, dotací, servisu ohledně zápisu ze schůze, předávání zkušeností, řešení dotací, spolupráci.
Mám vytvořené kontakty ve většině bankovních domů, stavebních spořitelnách a znám mnoho realitních makléřů i kolegů finančních poradců z oboru. Seskupil jsem kolem sebe tým odborníků.
Zajistil jsem financování bydlení již více než 2000 spokojených klientů pomocí produktů jako je stavební spoření, hypotéka, včetně pojištění a hlavně včetně nalezení vhodné nemovitosti, prodeje stávající a koordinace celého procesu koupě a prodeje bytu nebo rodinného domu, stavebního pozemku.
U bytových domů jde již o stovky úvěrů pro Společenství vlastníků, Bytová družstva.
Zajímám se o nové trendy, průběžně absolvuji různé odborné kurzy a školení.
- videoprohlídky
- 3D vizualizace
- vlastní stránka nemovitosti
- PPC reklama nemovitosti
- využití sociálních sítí
Zprostředkuji prodeje i koupě nemovitostí za přijatelné provize s osobním přístupem k Vám i zakázce. (videoprohlídky, https://www.facebook.com/PronajemAProdejKromeriz/ ) .
Vždy vnímám potřeby klienta, navrhuji řešení s cílem dlouhodobé spolupráce, vzájemné důvěry a spokojenosti na obou stranách.
Těším se na spolupráci.
Karel Zelinka
tel.: 603545087
Finanční poradce od roku 1999 a realitní makléř od roku 2004.
Realitní činnost - vázaná živnost
- prodej a pronájem bytu
- prodej a pronájem domů
- prodej a pronájem pozemků
- zajištění odhadu nemovitosti pro finanční úřad i děditské řizení
- kupní smlouvy a smlouvy o smlouvě budoucí, smlouva o úschově ve spolupráci s advokátní kanceláří
- asistence při předání a přepisu dodavatele energií
- výkup nemovitostí s vyřešením exekucí
- RK je pojištěna v souhladu se zákonem
- zajištění energetického štítku, PENB ve spolupráci s certifikovaným odborníkem
POUČENÍ SPOTŘEBITELE - VZOR ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY
Bankovní úvěry - spolupracuji s TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Vázaný zástupce dle zákona o spotřebitelském úvěru u ČNB
- hypoteční úvěry (hypotéky), úvěry od stavebních spořitelen a jejich refinancování, i na cokoliv
- úvěry pro bytové domy, i jejich refinancování, dotace
Spořící programy, investice:
- stavební spoření
- přímá investice do nemovitostí s následným zajištěním nájemce
Zajištění - pojištění:
Vázaný zástupce dle zákona o distribuci pojištění a zajištění
- majetkové pojištění (pojištění bytů, pojištění domů, pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, pojištění vozidel)
- životní pojištění, úrazové pojištění
Ostatní ve spolupráci:
- FTV pro bytové domy
- tepelná čerpadla pro bytové domy
- dotace pro bytové domy
- správa bytových domů
