Jak proměnit sen o vlastním bydlení ve skutečnost díky chytrému plánování
Přemýšlíte o vlastním bydlení, ale zatím nevíte, kolik peněz budete potřebovat a na jak vysokou hypotéku byste mohli dosáhnout? Včasná příprava vám pomůže stanovit reálný rozpočet, vytvořit potřebné úspory a odhalit případné překážky ještě před hledáním nemovitosti. Přečtěte si, co je vhodné promyslet, než začnete procházet první nabídky.
Kolik vlastních peněz budete potřebovat
Při financování vlastního bydlení zpravidla nelze spoléhat pouze na hypoteční úvěr. Banka obvykle poskytne úvěr nejvýše do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti. U žadatelů mladších 36 let, kteří si pořizují nemovitost k vlastnímu bydlení, může limit dosahovat 90 %. Ani v tomto případě však není poskytnutí úvěru v maximální výši automatické.
Pokud nemovitost stojí pět milionů korun a bankovní odhad odpovídá kupní ceně, můžete podle okolností potřebovat přibližně 500 tisíc až jeden milion korun z vlastních zdrojů. Jestliže však banka stanoví nižší hodnotu nemovitosti, budete zpravidla potřebovat více vlastních prostředků. V některých případech lze situaci řešit také přidáním další nemovitosti do zástavy. Vedle kupní ceny je vhodné počítat také s náklady na právní služby, stěhování, vybavení nebo případné opravy. Část úspor by proto měla zůstat jako finanční rezerva.
Způsob ukládání peněz vybírejte podle toho, kdy je budete potřebovat. Pro cíl vzdálený několik měsíců nebo málo let bývá důležitá především dostupnost peněz a omezení rizika výrazného poklesu. Využít lze například spořicí účet nebo termínovaný vklad. Při delším horizontu a zohlednění vázací doby může připadat v úvahu také stavební spoření. Podílové fondy mohou kolísat a návratnost vložených prostředků není zaručená, a to ani u konzervativněji zaměřených fondů. Pro krátký horizont proto nemusejí být vhodné.
Co banka při žádosti o hypotéku posuzuje
Banka se při rozhodování nezaměřuje pouze na výši příjmu. Posuzuje také jeho stabilitu, běžné výdaje domácnosti, další úvěry, počet vyživovaných osob a dosavadní způsob splácení závazků. Konkrétní postup i částka, kterou je banka ochotna půjčit, se mohou u jednotlivých poskytovatelů lišit.
Před podáním žádosti proto zkontrolujte, zda všechny své závazky hradíte řádně a včas. Jedna opožděná platba za telefon nebo energie ještě automaticky neznamená zápis do registru. Delší prodlení u společnosti zapojené do příslušného registru však může vést k negativnímu záznamu a ovlivnit posouzení žádosti. Je proto vhodné včas ověřit, jaké údaje jsou o vás v příslušných registrech vedeny a zda jsou správné.
Výši dostupného úvěru mohou ovlivnit také spotřebitelské půjčky, leasing, kontokorent nebo kreditní karta. Některé banky zohledňují i nevyužívaný úvěrový limit. Pokud tyto produkty nepotřebujete, může dávat smysl je před žádostí doplatit, snížit jejich limit nebo zrušit. Konkrétní postup je ale vhodné nejprve konzultovat, protože každá banka může závazky vyhodnocovat trochu jinak.
Proč řešit finance ještě před hledáním nemovitosti
Ještě před procházením inzerátů si stanovte částku, kterou můžete na bydlení skutečně vydat. Nezohledňujte pouze budoucí splátku hypotéky, ale také náklady na energie, pojištění, údržbu a případné opravy. Splátka by neměla domácí rozpočet zatížit natolik, že vám nezůstane prostor pro tvorbu rezervy nebo neočekávané výdaje.
Předběžné posouzení možností financování vám pomůže určit cenové rozpětí, ve kterém má smysl nemovitost hledat. Nejde však o konečný příslib úvěru. Banka bude později posuzovat také konkrétní nemovitost, její odhadní hodnotu a aktuální finanční situaci žadatele.
Financování je vhodné prověřit ještě před podpisem rezervační smlouvy nebo složením rezervačního poplatku. Snížíte tak riziko komplikací, pokud by se vám po podpisu rezervace nepodařilo získat potřebný úvěr. Zároveň budete lépe vědět, jakou měsíční splátku váš rozpočet dlouhodobě unese.
Cesta k vlastnímu bydlení začíná realistickým rozpočtem, dostatečnými úsporami a včasným prověřením možností financování. Pokud chcete zjistit, jak vysokou hypotéku by mohl váš rozpočet zvládnout a kolik vlastních prostředků budete potřebovat, využijte kontaktní údaje na tomto webu. Společně projdeme vaši situaci a připravíme plán odpovídající vašim možnostem a cílům.
Autor
Jsem finanční konzultant a samostatný realitní makléř, zprostředkovatel, člověk co vám pomůže najít dobré řešení.
Můj profesní život začal roku 1999.
S profesí finančního poradce jsem se setkal již při studiu na Obchodní akademii. Populárním produktem bylo stavební spoření, penzijní připojištění a dále i povinné ručení, kdy proběhla demonopolizaci trhu povinného ručení. Na Univerzitě Tomáše bati ve Zlíně jsem zpracovával bakalářkou práci na téma Analýza kapitálového živ. pojištění na českém trhu.
Již na škole jsem rozvíjel myšlenku propojení finančního poradenství s realitní kanceláří. V tu dobu nikdo finance a reality najednou neřešil.
V dalších letech se řešilo čím dál více úvěru na bydlení ze stavebního spoření a hypoteční úvěry. Klienti občas také potřebovali prodat byt, či dům. Vznikaly spolupráce, až jsem se postupně stal samostatným realitním makléřem. Dnes zajišťuji komplexní realitní servis - prodej, pronájem nemovitostí.
Úvěry pro bytové domy, dotace a revitalizace bytovývých domů, byla doménou Ing. Květy Zelinkové se, kterou jsme tvořili silný tým. Nyní úvěry pro bytové domy již několik let zajišťuji osobně a to ve spolupráci se specializovanou makléřkou firmou TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Udržuji dlouhodobé spolupráce se správcovskými a stavebními firmami zejména v Kroměříži, Hulíně, Přerově, Otrokovicích, Napajedlích, Hlubočkách a dalších místech ČR. Spravujete-li bytové domy nebo jste-li ve výboru SVJ, klidně se ozvěte a probereme možnosti. Zajišťuji výběr nejvýhodnějšího úvěru pro Svj, BD, SBD, s kolegy dotace Nová zelená úsporám i jiné, FTV, tepelná čerpadla, střechy, výtahy a další.
Baví mě klientům zajistit nejen úvěr, ale také prodej bytu stávajícího a koupení např. nového domu, či pozemku k výstavbě a provést ho celým procesem až po finální pojištění (reference na dobrý poradce cz).
U bytových domů je cílem komplexnost v řešení úvěrů, dotací, servisu ohledně zápisu ze schůze, předávání zkušeností, řešení dotací, spolupráci.
Mám vytvořené kontakty ve většině bankovních domů, stavebních spořitelnách a znám mnoho realitních makléřů i kolegů finančních poradců z oboru. Seskupil jsem kolem sebe tým odborníků.
Zajistil jsem financování bydlení již více než 2000 spokojených klientů pomocí produktů jako je stavební spoření, hypotéka, včetně pojištění a hlavně včetně nalezení vhodné nemovitosti, prodeje stávající a koordinace celého procesu koupě a prodeje bytu nebo rodinného domu, stavebního pozemku.
U bytových domů jde již o stovky úvěrů pro Společenství vlastníků, Bytová družstva.
Zajímám se o nové trendy, průběžně absolvuji různé odborné kurzy a školení.
- videoprohlídky
- 3D vizualizace
- vlastní stránka nemovitosti
- PPC reklama nemovitosti
- využití sociálních sítí
Zprostředkuji prodeje i koupě nemovitostí za přijatelné provize s osobním přístupem k Vám i zakázce. (videoprohlídky, https://www.facebook.com/PronajemAProdejKromeriz/ ) .
Vždy vnímám potřeby klienta, navrhuji řešení s cílem dlouhodobé spolupráce, vzájemné důvěry a spokojenosti na obou stranách.
Těším se na spolupráci.
Karel Zelinka
tel.: 603545087
Finanční poradce od roku 1999 a realitní makléř od roku 2004.
Realitní činnost - vázaná živnost
- prodej a pronájem bytu
- prodej a pronájem domů
- prodej a pronájem pozemků
- zajištění odhadu nemovitosti pro finanční úřad i děditské řizení
- kupní smlouvy a smlouvy o smlouvě budoucí, smlouva o úschově ve spolupráci s advokátní kanceláří
- asistence při předání a přepisu dodavatele energií
- výkup nemovitostí s vyřešením exekucí
- RK je pojištěna v souhladu se zákonem
- zajištění energetického štítku, PENB ve spolupráci s certifikovaným odborníkem
POUČENÍ SPOTŘEBITELE - VZOR ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY
Bankovní úvěry - spolupracuji s TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Vázaný zástupce dle zákona o spotřebitelském úvěru u ČNB
- hypoteční úvěry (hypotéky), úvěry od stavebních spořitelen a jejich refinancování, i na cokoliv
- úvěry pro bytové domy, i jejich refinancování, dotace
Spořící programy, investice:
- stavební spoření
- přímá investice do nemovitostí s následným zajištěním nájemce
Zajištění - pojištění:
Vázaný zástupce dle zákona o distribuci pojištění a zajištění
- majetkové pojištění (pojištění bytů, pojištění domů, pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, pojištění vozidel)
- životní pojištění, úrazové pojištění
Ostatní ve spolupráci:
- FTV pro bytové domy
- tepelná čerpadla pro bytové domy
- dotace pro bytové domy
- správa bytových domů
