Jak chránit úspory před inflací: Proč běžný spořicí účet na pohodlné stáří nestačí
Máte pocit, že poctivě spoříte, ale vaše úspory přesto ztrácejí na hodnotě? Spořicí účet je vhodným místem pro krátkodobou finanční rezervu, ale pro dlouhodobé cíle, jako je finančně spokojené stáří, zpravidla sám o sobě nestačí. Kupní sílu peněz totiž postupně snižuje inflace. Jednou z možností, jak se pokusit její dopad dlouhodobě zmírnit, je pravidelné investování.
Proč mohou úspory na spořicím účtu ztrácet hodnotu
Mnoho lidí považuje spořicí účet za bezpečný přístav pro své peníze. Výpis z účtu ukazuje stejné nebo mírně vyšší číslo, takže se může zdát, že je vše v pořádku. Ve skutečnosti však peníze na běžných i spořicích účtech ovlivňuje inflace.
Inflace představuje růst celkové cenové hladiny v čase. Pokud je čisté úročení účtu nižší než inflace, reálná kupní síla uložených peněz klesá. Za stejnou částku si tak za několik let koupíte méně než dnes.
Česká národní banka pečuje o cenovou stabilitu a její inflační cíl činí dvě procenta. Skutečná inflace se však může od této hodnoty v jednotlivých obdobích odchylovat. Pro zachování kupní síly peněz je proto podstatné, zda jejich čisté zhodnocení překonává skutečnou míru inflace.
Spořicí účet je vhodný zejména pro pohotovostní rezervu a peníze, které můžete v dohledné době potřebovat. Dlouhodobé cíle, jako je finanční zajištění na stáří, ale obvykle vyžadují širší skladbu finančních nástrojů.
Pravidelné investování jako dostupná cesta
Možná máte pocit, že investování je složitý svět vyhrazený pouze bohatým lidem a zkušeným odborníkům. Dnešní finanční trh však nabízí možnosti také drobným investorům. Dlouhodobý majetek lze začít budovat i s částkami v řádu stokorun měsíčně.
Důležitou roli hraje pravidelnost. Díky ní mohou i menší měsíční vklady v průběhu let vytvořit významnou částku. Výsledek ovšem závisí také na délce investování, zvolených produktech, jejich výnosech, rizikovosti a nákladech.
Jednou z výhod pravidelného investování je průměrování nákupní ceny. Když ceny investic rostou, dříve nakoupené podíly získávají na hodnotě. Když naopak klesají, za stejnou měsíční částku nakoupíte více podílů. Pravidelné investování tak může omezit riziko nevhodného načasování jednorázového nákupu. Neodstraňuje však riziko ztráty ani nezaručuje, že investice překoná inflaci.
Dlouhý investiční horizont dává investorovi více času překonat období poklesů. Ani ten ale nezaručuje konkrétní výnos. Hodnota investic může v čase růst i klesat a minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků.
Jak udělat první krok
Přechod od spoření k investování nemusí znamenat skok do neznáma. Vhodnější je rozvážný a dobře promyšlený postup. Nejprve je potřeba ujasnit si osobní cíle, časový horizont, finanční situaci a míru rizika, kterou jste ochotni přijmout.
Důležitou součástí investiční strategie je diverzifikace, tedy rozložení peněz mezi více investic nebo druhů aktiv. Může pomoci snížit některá rizika, nemůže je však zcela odstranit. Zároveň je vhodné investovat pouze do produktů, kterým rozumíte, a předem znát jejich rizika i náklady.
Pokud se nechcete v záplavě informací snažit orientovat sami, využijte kontakty uvedené na tomto webu. Pomohu vám sestavit osobní finanční plán podle vašich potřeb, možností a cílů. Společně nastavíme vhodný poměr mezi dostupnou rezervou a penězi určenými k dlouhodobému investování. Získáte tak lepší přehled o svých financích a strategii, která zohlední inflaci i rizika spojená s investováním.
Autor
Jsem finanční konzultant a samostatný realitní makléř, zprostředkovatel, člověk co vám pomůže najít dobré řešení.
Můj profesní život začal roku 1999.
S profesí finančního poradce jsem se setkal již při studiu na Obchodní akademii. Populárním produktem bylo stavební spoření, penzijní připojištění a dále i povinné ručení, kdy proběhla demonopolizaci trhu povinného ručení. Na Univerzitě Tomáše bati ve Zlíně jsem zpracovával bakalářkou práci na téma Analýza kapitálového živ. pojištění na českém trhu.
Již na škole jsem rozvíjel myšlenku propojení finančního poradenství s realitní kanceláří. V tu dobu nikdo finance a reality najednou neřešil.
V dalších letech se řešilo čím dál více úvěru na bydlení ze stavebního spoření a hypoteční úvěry. Klienti občas také potřebovali prodat byt, či dům. Vznikaly spolupráce, až jsem se postupně stal samostatným realitním makléřem. Dnes zajišťuji komplexní realitní servis - prodej, pronájem nemovitostí.
Úvěry pro bytové domy, dotace a revitalizace bytovývých domů, byla doménou Ing. Květy Zelinkové se, kterou jsme tvořili silný tým. Nyní úvěry pro bytové domy již několik let zajišťuji osobně a to ve spolupráci se specializovanou makléřkou firmou TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Udržuji dlouhodobé spolupráce se správcovskými a stavebními firmami zejména v Kroměříži, Hulíně, Přerově, Otrokovicích, Napajedlích, Hlubočkách a dalších místech ČR. Spravujete-li bytové domy nebo jste-li ve výboru SVJ, klidně se ozvěte a probereme možnosti. Zajišťuji výběr nejvýhodnějšího úvěru pro Svj, BD, SBD, s kolegy dotace Nová zelená úsporám i jiné, FTV, tepelná čerpadla, střechy, výtahy a další.
Baví mě klientům zajistit nejen úvěr, ale také prodej bytu stávajícího a koupení např. nového domu, či pozemku k výstavbě a provést ho celým procesem až po finální pojištění (reference na dobrý poradce cz).
U bytových domů je cílem komplexnost v řešení úvěrů, dotací, servisu ohledně zápisu ze schůze, předávání zkušeností, řešení dotací, spolupráci.
Mám vytvořené kontakty ve většině bankovních domů, stavebních spořitelnách a znám mnoho realitních makléřů i kolegů finančních poradců z oboru. Seskupil jsem kolem sebe tým odborníků.
Zajistil jsem financování bydlení již více než 2000 spokojených klientů pomocí produktů jako je stavební spoření, hypotéka, včetně pojištění a hlavně včetně nalezení vhodné nemovitosti, prodeje stávající a koordinace celého procesu koupě a prodeje bytu nebo rodinného domu, stavebního pozemku.
U bytových domů jde již o stovky úvěrů pro Společenství vlastníků, Bytová družstva.
Zajímám se o nové trendy, průběžně absolvuji různé odborné kurzy a školení.
- videoprohlídky
- 3D vizualizace
- vlastní stránka nemovitosti
- PPC reklama nemovitosti
- využití sociálních sítí
Zprostředkuji prodeje i koupě nemovitostí za přijatelné provize s osobním přístupem k Vám i zakázce. (videoprohlídky, https://www.facebook.com/PronajemAProdejKromeriz/ ) .
Vždy vnímám potřeby klienta, navrhuji řešení s cílem dlouhodobé spolupráce, vzájemné důvěry a spokojenosti na obou stranách.
Těším se na spolupráci.
Karel Zelinka
tel.: 603545087
Finanční poradce od roku 1999 a realitní makléř od roku 2004.
Realitní činnost - vázaná živnost
- prodej a pronájem bytu
- prodej a pronájem domů
- prodej a pronájem pozemků
- zajištění odhadu nemovitosti pro finanční úřad i děditské řizení
- kupní smlouvy a smlouvy o smlouvě budoucí, smlouva o úschově ve spolupráci s advokátní kanceláří
- asistence při předání a přepisu dodavatele energií
- výkup nemovitostí s vyřešením exekucí
- RK je pojištěna v souhladu se zákonem
- zajištění energetického štítku, PENB ve spolupráci s certifikovaným odborníkem
POUČENÍ SPOTŘEBITELE - VZOR ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY
Bankovní úvěry - spolupracuji s TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Vázaný zástupce dle zákona o spotřebitelském úvěru u ČNB
- hypoteční úvěry (hypotéky), úvěry od stavebních spořitelen a jejich refinancování, i na cokoliv
- úvěry pro bytové domy, i jejich refinancování, dotace
Spořící programy, investice:
- stavební spoření
- přímá investice do nemovitostí s následným zajištěním nájemce
Zajištění - pojištění:
Vázaný zástupce dle zákona o distribuci pojištění a zajištění
- majetkové pojištění (pojištění bytů, pojištění domů, pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, pojištění vozidel)
- životní pojištění, úrazové pojištění
Ostatní ve spolupráci:
- FTV pro bytové domy
- tepelná čerpadla pro bytové domy
- dotace pro bytové domy
- správa bytových domů