Daňové úlevy před koncem roku: Jak je využít u penzijního spoření a DIP
Blíží se konec roku a vy přemýšlíte, zda ještě můžete využít daňové úlevy? Pokud si přispíváte na penzijní spoření nebo dlouhodobý investiční produkt, mohou vám některé vklady snížit základ daně. Neznamená to však, že vám stát automaticky vrátí část vložených peněz. Přečtěte si, kdy máte nárok na státní příspěvek, které platby lze odečíst a co je potřeba před koncem roku zkontrolovat.
Jak funguje podpora penzijního spoření
Penzijní spoření může přinášet dvě různé výhody. První je státní příspěvek. Pokud si měsíčně ukládáte alespoň 500 Kč a splňujete zákonné podmínky, stát vám k úsporám něco přidá. Nejvyšší příspěvek činí 340 Kč měsíčně a získáte ho při vlastním vkladu alespoň 1 700 Kč. Lidé, kterým už byl přiznán starobní důchod, však státní příspěvek nedostávají.
Druhou možností je daňový odpočet. U většiny účastníků se u penzijního spoření započítává část vlastních měsíčních vkladů nad 1 700 Kč. Celkem lze za rok odečíst od základu daně nejvýše 48 000 Kč. Tento limit je společný také pro DIP a další daňově podporované produkty. Při základní patnáctiprocentní sazbě může plné využití limitu snížit vypočtenou daň až o 7 200 Kč. Skutečná úspora ale závisí na vašich příjmech, základu daně a dalších odpočtech. Starobní důchodci mohou při splnění podmínek uplatnit své vlastní vklady od první koruny.
Co je dlouhodobý investiční produkt
Dlouhodobý investiční produkt, zkráceně DIP, není jeden konkrétní fond. Jde o zvláštní způsob dlouhodobého spoření nebo investování s daňovou podporou. Podle nabídky poskytovatele v něm mohou být například vybrané fondy, ETF, akcie, dluhopisy nebo peněžní prostředky. Na rozdíl od penzijního spoření k DIP nedostáváte státní příspěvek. Vlastní vklady se však mohou do společného limitu 48 000 Kč započítávat od první koruny.
DIP je určen především pro dlouhodobou přípravu na stáří. Abyste si zachovali daňové výhody, musí trvat nejméně deset let a peníze lze vybrat nejdříve v kalendářním roce, ve kterém dosáhnete 60 let. Při dřívějším výběru můžete být povinni dříve využitou podporu dodanit. Myslete také na to, že investice mohou růst i klesat a jejich výsledek není zaručený. Před sjednáním proto porovnejte rizika, poplatky i nabídku investic a ověřte si poskytovatele v seznamu České národní banky.
Co zkontrolovat před koncem roku
Nejprve si zkontrolujte, kolik jste během roku skutečně zaplatili a zda už nevyužíváte společný limit prostřednictvím jiného produktu. Chcete-li ještě poslat mimořádný vklad, ověřte si postup přímo u penzijní společnosti nebo poskytovatele DIP. Platba musí být včas připsána a zahrnuta do potvrzení za daný rok. Jednotný poslední termín neexistuje, proto se řiďte pokyny své instituce a nenechávejte převod na poslední chvíli.
Po skončení roku obdržíte potvrzení o částce, kterou lze daňově uplatnit. Zaměstnanec, který může požádat o roční zúčtování, předá potvrzení poslednímu zaměstnavateli nejpozději do 15. února následujícího roku. Pokud máte povinnost podat daňové přiznání, uvedete odpočet v něm a doložíte jej potvrzením. Samotný vklad ještě nezaručuje daňový přeplatek. Odpočet pouze snižuje základ daně a jeho skutečný přínos závisí na vaší konkrétní daňové situaci.
Daňové zvýhodnění může být užitečným doplňkem dlouhodobého spoření, nemělo by však být jediným důvodem pro výběr produktu. Pokud si chcete ověřit, jaké platby můžete uplatnit a zda vaše nastavení odpovídá vašim cílům, využijte kontaktní údaje na tomto webu. Společně projdeme vaše možnosti i potřebné kroky.
Autor
Jsem finanční konzultant a samostatný realitní makléř, zprostředkovatel, člověk co vám pomůže najít dobré řešení.
Můj profesní život začal roku 1999.
S profesí finančního poradce jsem se setkal již při studiu na Obchodní akademii. Populárním produktem bylo stavební spoření, penzijní připojištění a dále i povinné ručení, kdy proběhla demonopolizaci trhu povinného ručení. Na Univerzitě Tomáše bati ve Zlíně jsem zpracovával bakalářkou práci na téma Analýza kapitálového živ. pojištění na českém trhu.
Již na škole jsem rozvíjel myšlenku propojení finančního poradenství s realitní kanceláří. V tu dobu nikdo finance a reality najednou neřešil.
V dalších letech se řešilo čím dál více úvěru na bydlení ze stavebního spoření a hypoteční úvěry. Klienti občas také potřebovali prodat byt, či dům. Vznikaly spolupráce, až jsem se postupně stal samostatným realitním makléřem. Dnes zajišťuji komplexní realitní servis - prodej, pronájem nemovitostí.
Úvěry pro bytové domy, dotace a revitalizace bytovývých domů, byla doménou Ing. Květy Zelinkové se, kterou jsme tvořili silný tým. Nyní úvěry pro bytové domy již několik let zajišťuji osobně a to ve spolupráci se specializovanou makléřkou firmou TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Udržuji dlouhodobé spolupráce se správcovskými a stavebními firmami zejména v Kroměříži, Hulíně, Přerově, Otrokovicích, Napajedlích, Hlubočkách a dalších místech ČR. Spravujete-li bytové domy nebo jste-li ve výboru SVJ, klidně se ozvěte a probereme možnosti. Zajišťuji výběr nejvýhodnějšího úvěru pro Svj, BD, SBD, s kolegy dotace Nová zelená úsporám i jiné, FTV, tepelná čerpadla, střechy, výtahy a další.
Baví mě klientům zajistit nejen úvěr, ale také prodej bytu stávajícího a koupení např. nového domu, či pozemku k výstavbě a provést ho celým procesem až po finální pojištění (reference na dobrý poradce cz).
U bytových domů je cílem komplexnost v řešení úvěrů, dotací, servisu ohledně zápisu ze schůze, předávání zkušeností, řešení dotací, spolupráci.
Mám vytvořené kontakty ve většině bankovních domů, stavebních spořitelnách a znám mnoho realitních makléřů i kolegů finančních poradců z oboru. Seskupil jsem kolem sebe tým odborníků.
Zajistil jsem financování bydlení již více než 2000 spokojených klientů pomocí produktů jako je stavební spoření, hypotéka, včetně pojištění a hlavně včetně nalezení vhodné nemovitosti, prodeje stávající a koordinace celého procesu koupě a prodeje bytu nebo rodinného domu, stavebního pozemku.
U bytových domů jde již o stovky úvěrů pro Společenství vlastníků, Bytová družstva.
Zajímám se o nové trendy, průběžně absolvuji různé odborné kurzy a školení.
- videoprohlídky
- 3D vizualizace
- vlastní stránka nemovitosti
- PPC reklama nemovitosti
- využití sociálních sítí
Zprostředkuji prodeje i koupě nemovitostí za přijatelné provize s osobním přístupem k Vám i zakázce. (videoprohlídky, https://www.facebook.com/PronajemAProdejKromeriz/ ) .
Vždy vnímám potřeby klienta, navrhuji řešení s cílem dlouhodobé spolupráce, vzájemné důvěry a spokojenosti na obou stranách.
Těším se na spolupráci.
Karel Zelinka
tel.: 603545087
Finanční poradce od roku 1999 a realitní makléř od roku 2004.
Realitní činnost - vázaná živnost
- prodej a pronájem bytu
- prodej a pronájem domů
- prodej a pronájem pozemků
- zajištění odhadu nemovitosti pro finanční úřad i děditské řizení
- kupní smlouvy a smlouvy o smlouvě budoucí, smlouva o úschově ve spolupráci s advokátní kanceláří
- asistence při předání a přepisu dodavatele energií
- výkup nemovitostí s vyřešením exekucí
- RK je pojištěna v souhladu se zákonem
- zajištění energetického štítku, PENB ve spolupráci s certifikovaným odborníkem
POUČENÍ SPOTŘEBITELE - VZOR ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY
Bankovní úvěry - spolupracuji s TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Vázaný zástupce dle zákona o spotřebitelském úvěru u ČNB
- hypoteční úvěry (hypotéky), úvěry od stavebních spořitelen a jejich refinancování, i na cokoliv
- úvěry pro bytové domy, i jejich refinancování, dotace
Spořící programy, investice:
- stavební spoření
- přímá investice do nemovitostí s následným zajištěním nájemce
Zajištění - pojištění:
Vázaný zástupce dle zákona o distribuci pojištění a zajištění
- majetkové pojištění (pojištění bytů, pojištění domů, pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, pojištění vozidel)
- životní pojištění, úrazové pojištění
Ostatní ve spolupráci:
- FTV pro bytové domy
- tepelná čerpadla pro bytové domy
- dotace pro bytové domy
- správa bytových domů
