28
02 2018
Sloučit lze různé typy závazků
Své vlastní spotřebitelské úvěry už Češi slučovat umí. Tento trend zažívá růst, ale sjednocovat lze i rozdílné typy závazků. Konsolidace se dá navíc využít i v rámci partnerského vztahu či rodiny. Co vše lze tedy konsolidovat? Jaká jsou pravidla a na co si dát pozor?
Konsolidovat můžete úvěry, ale také například kontokorenty nebo kreditní karty. I v případě, že má jednotlivec jen jeden dlužní závazek, lze se zamyslet nad sloučením půjček více členů domácnosti či rodiny.
Hlavní motivací k takovému kroku je samozřejmě finanční úspora. Ta ovšem zároveň patří ke dvěma důvodům, proč se u nás slučování ve větším objemu a napříč typy závazků teprve rozjíždí. Češi se mnohdy zdráhají uvěřit, že se jim konsolidace nakonec vyplatí.
To pramení i z druhého důvodu, kterým je současná nízká informovanost. Trend přesto vykazuje vzrůstající tendenci. Čechům může při rozhodování pomoci také nabídka různých srovnávacích portálů, která vedle sebe staví podmínky více finančních institucí.
Snížení splátek jako motor
V poslední době se nejčastěji slučují spotřebitelské úvěry, ale také kreditní karty a kontokorenty.
Jaká kritéria tedy brát v potaz, pokud se rozhodujete, zda konsolidaci svých závazků provést?
Hnací silou bude nepochybně vize úlevy domácímu finančnímu rozpočtu. Výsledkem sloučení by tedy měla být nižší úroková sazba. Ta se projeví v nižší měsíční splátce či časnějším splacení dluhu.
Je-li tlak na snížení měsíčních výdajů ještě silnější, je možné zvážit případné prodloužení závazku. Je však třeba brát ohled na negativní dopad takového kroku, neboť rozprostření splátek do delšího období celkový součet zaplacených úroků zase logicky o něco navýší.
Dobrá morálka splácení jako záruka
Aby se finanční instituce samy nevystavily riziku nesplacení, přihlížejí při slučování závazků ke stávající morálce klienta při splácení. Ve složitějších případech bude banka vyžadovat doložení příjmů. Při konsolidaci dluhů více osob bude třeba souhlasu všech zúčastněných.
U nižších finančních závazků je možné vyřešit sloučení spotřebitelským úvěrem. I když je omezen horní hranicí splatnosti v délce osmi let, nevyžaduje zajištění nemovitostí.
U vyšších částek je třeba zajistit úvěr nemovitostí. Tento omezující faktor může od konsolidace mnohé zájemce odradit.
Při zvažování sloučení více závazků je zkrátka nutné podívat se na celou problematiku komplexněji a zvážit všechna negativa a přínosy. Máte-li dlužních závazků více, je dobré zamyslet se také nad tím, které z nich do konsolidace zahrnout. Výsledným efektem by mělo být vyřešení stávající situace a prostor pro vytváření potřebných rezerv.
Vytváření rezerv a vyvázání se z nevýhodného závazku
V poslední době se hodně hovoří o vytváření dostačující rezervy. Pro takovou strategii je nezřídka velmi obtížné najít vhodné zdroje, ale ulehčení měsíčním výdajům pomocí konsolidace půjček je k tomu rozhodně velice dobrou příležitostí.
V případě, že je klient zatížen ještě nějakým výrazně nevýhodným úvěrem, lze ušetřené prostředky při dobrém hospodaření využít pro vyvázání se z takového náročného finančního závazku.
Autor
Karel Zelinka
Jsem finanční konzultant a samostatný realitní makléř, zprostředkovatel, člověk co vám pomůže najít dobré řešení.
Můj profesní život začal roku 1999. S profesí finančního poradce jsem začal již při studiu na Obchodní akademii při demonopolizaci trhu povinného ručení, dále na Univerzitě Tomáše bati ve Zlíně (bakalářká práce na téma analýza kapitálového živ. pojištění na českém trhu) .
Začínal jsem jako VIP finanční poradce Wüstenrot - stavební spořitelny a.s. v Kroměříži a nejen tyto klienty stále obchospodařuji. Dále mě baví klientům zajistit nejen úvěr, ale také prodej bytu stávajícího a koupení např. nového domu, či pozemku k výstavbě a provést jej celým procesem a po finální pojištění. Rozšířil jsem portfolio o další banky a jejich hypotéky až se stal osobním realitním zprostředkovatelem a současně finančním konzultantem. (reference na dobrý poradce cz) .
Mám vytvořené kontakty ve většině bankách, stavebních spořitelnách a znám mnoho realitních makléřů i kolegů finančních poradců z oboru. Seskupil jsem kolem sebe tým odborníků (doporučím stavební firmu, zajistím odhad, energetický štítek, stěhování)
Zajistil jsem financování bydlení již více než 2000 spokojených klientů pomocí produktů jako je stavební spoření, hypotéka, včetně pojištění a hlavně včetně nalezení vhodné nemovitosti, prodeje stávající a koordinace celého procesu koupě a prodeje bytu nebo rodinného domu, stavebního pozemku.
Zajímám se o nové trendy v realitním oboru, průběžně absolvuji různé odborné kurzy a školení.
- videoprohlídky
- 3D vizualizace
- vlastní stránka nemovitosti
- PPC reklama nemovitosti
- využití sociálních sítí
Zprostředkuji prodeje i koupě nemovitostí za přijatelné provize s osobním přístupem k Vám i zakázce. (videoprohlídky, https://www.facebook.com/PronajemAProdejKromeriz/ ) .
Vzhledem ke stále větší poptávce ze strany klientů po bezpečných investicích jsou v mém portfoliu možných investic také investiční diamanty nebo podílové fondy a cenné papry ve formě dluhopisu.
Vždy vnímám potřeby klienta, navrhuji řešení s cílem dlouhodobé spolupráce, vzájemné důvěry a spokojenosti na obou stranách.
Těším se na spolupráci.
Karel Zelinka
tel.: 603545087
Finanční poradce od roku 1999 a realitní makléř od roku 2004.
Realitní činnost
- prodej a pronájem bytu
- prodej a pronájem domů
- prodej a pronájem pozemků
- zajištění odhadu nemovitosti pro finanční úřad i děditské řizení
- kupní smlouvy a smlouvy o smlouvě budoucí, smlouva o úschově ve spolupráci s advokátní kanceláří
- asistence při předání a přepisu dodavatele energií
- výkup nemovitostí s vyřešením exekucí
- zajištění energetického štítku, PENB ve spolupráci s certifikovaným odborníkem
POUČENÍ SPOTŘEBITELE - VZOR ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY
Bankovní úvěry - spolupracuji s TOMAN FINANCE GROUP s.r.o.
Vázaný zástupce dle zákona o spotřebitelském úvěru u ČNB
- hypoteční úvěry (hypotéky), úvěry od stavebních spořitelen a jejich refinancování, i na cokoliv
- úvěry pro bytové domy, i jejich refinancování, dotace
Spořící programy, investice:
- stavební spoření
- nemovitostní dluhopisy se splatností od 3 let
- přímá investice do nemovitostí s následným zajištěním nájemce
Zajištění - pojištění:
Vázaný zástupce dle zákona o distribuci pojištění a zajištění
- majetkové pojištění (pojištění bytů, pojištění domů, pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, pojištění vozidel)
- životní pojištění, úrazové pojištění